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Financiamento para Aquisição de Imóveis

O curso abordará temas relacionados à concessão de financiamento para aquisição de imóveis,abrangendo as etapas do fluxo operacional, características dos produtos e os aspectos financeiros, essenciais na compreensão do processo de formalização da operação.

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Carga Horária: 16 horas
 
  • Analisar detalhadamente as atividades e requisitos envolvidos na concessão de financiamentos para aquisição de imóveis pelo Sistema Financeiro;
  • Fazer breve revisão dos conceitos de matemática financeira, indispensáveis para o entendimento destas operações, possibilitando tomadas de decisões na melhor escolha do produto;
  • Analisar os elementos financeiros envolvidos que influenciam na forma de pagamento do financiamento pelo comprador do imóvel;
  • Comparar as diversas alternativas disponíveis no mercado que viabilizam a compra de um imóvel.

Módulo 1. O Negócio Auisição e os Segmentos Envolvidos

 

1.1. Industria Imobiliária

1.2. Mercado Imobiliário

1.3. Sistema de Consórcio

1.4. Sistema Financeiro (SFH, SFI e Modalidades de Financiamento)

Módulo 2. Financiamento para Aquisição

 

2.1. Natureza e características

2.2. Operações no SFH (Enquadramento)

2.3. O que é contratado: Compra e venda, Garantias, Seguros e outros e Financiamento

Módulo 3. Fluxo Operacional da Formalização

 

3.1. Captação do negócio

3.2. Análise do crédito: conceitos, análise objetiva (credit score), análise subjetiva e cadastro positivo

3.3. Avaliação do imóvel

3.4. Análise jurídica: conceitos, elementos de análise e o que deve ser analisado

3.5. Análise do FGTS: modalidades de utilização, caracterísitcas e enquadramento

3.6. Emissão e assinatura do contrato

3.7. Registro do contrato e liberação dos recursos

Módulo 4. Matemática financeira

 

4.1. Conceito de juros e taxa de juros

4.2. Valor presente e Valor futuro

4.3. Regime de capitalização

4.4. Juros simples e compostos

4.5. Fator de capitalização e descapitalização

4.6. Taxas equivalentes

4.7. Taxas nominais e efetivas

4.8. Fluxo de caixa

4.9. Séries de pagamentos (antecipadas e postecipadas)

4.10. Tabela Price

4.11. Sistema de Amortização Constante - SAC

4.12. Valor presente líquido

4.13. Taxa interna de retorno

Módulo 5. Elementos do Financiamento

 

5.1. Avaliação do imóvel e valor da compra e venda

5.2. Percentual máximo financiado

5.3. Prazo e tarifas

5.4. Taxa de juros

5.5. Sistema de amortização (TP, SACRE)

5.6. Tarifas e CET

5.7. Comprometimento de renda e atualização da prestação e dívida

Módulo 6. Análise de Sensibilidade dos Elementos do Financiamento

 

6.1. Percentual máximo a ser financiado (Garantia X Saldo Devedor)

6.2. Prazo da operação X Valor da 1ª Prestação

6.3. Taxa de juros X Valor da 1ª Prestação

6.4. Tarifas X CET

6.5. Sistema de amortização (SAC X Tabela Price)

6.6. Atualização e saldo devedor (Geração de resíduo)

Módulo 7. Análise Comparativa Entre: Financiamento, Consórcio e Financiamento Direto Pela Construtora

 

7.1. Natureza

7.2. Formalização

7.3. Custo formalização (Tarifas e taxas)

7.4. Indexação

7.5. Condições e riscos

7.6. Análise financeira (Total pago, VPL, TIR etc.)

Módulo 8. A Escolha da Melhor Opção para comprar um Imóvel

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Mauricio Antonio Rosa

É Pós-graduado em Real Estate – Economia Setorial e Mercados pela Escola Politécnica da USP, em Banking pela Universidade Presbiteriana Mackenzie, em Finanças pela Universidade São Francisco e graduado em Direito pela FMU – Faculdades Metropolitanas Unidas. É especialista no mercado imobiliário onde atua há mais de 25 anos. Como executivo no Banco Nossa Caixa exerceu a função de Gerente de Departamento de Negócios Imobiliários, sendo responsável por todas as áreas relacionadas ao processo de Crédito Imobiliário. Na ABECIP atuou como Superintendente Técnico respondendo por todas as áreas técnicas relacionadas ao mercado imobiliário. Foi também membro titular dos Conselhos Deliberativo e Fiscal da entidade. Nessa Associação, teve significativa participação como Diretor Setorial nas seguintes comissões técnicas: CONASEG - Comissão Nacional de Seguros, CONAFE - Comissão Nacional de Estudos Econômicos e Financeiros e da COMPLAC - Comissão de Planejamento e Controle. Foi conselheiro suplente no Conselho Curador do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço – CCFGTS e no Conselho das Cidades. Atualmente é consultor imobiliário.


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